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Introdução

Você já ouviu falar em ETF, mas não faz ideia do que significa?

Primeiramente, saiba que você não está sozinho. Afinal de contas, muita gente nunca investiu 1 real e tem medo dessas siglas.

No entanto, um ETF é um dos investimentos mais simples e inteligentes para quem está começando. Por isso, neste artigo, você vai aprender tudo o que precisa saber.

Primeiramente, vamos entender o que significa a sigla. Em seguida, veremos como funciona na prática. Além disso, conheceremos as vantagens e desvantagens. Por fim, descobriremos como investir do zero.

Portanto, prepare-se para aprender. Vamos direto ao ponto, sem enrolação.

 

O que significa a sigla ETF?

Antes de mais nada, vamos decifrar o nome.

ETF significa Exchange Traded Fund. Em português claro, isso quer dizer Fundo de Índice Negociado em Bolsa.

Parece complicado, mas não é. Por conseguinte, vamos dividir em partes.

Primeiramente, “Fundo” porque ele reúne dinheiro de muitas pessoas. Em segundo lugar, “de Índice” porque ele segue um índice de referência. Em terceiro lugar, “Negociado em Bolsa” porque você compra e vende como se fosse uma ação.

Portanto, um ETF é basicamente uma cesta de investimentos que você compra de uma só vez.

 

A analogia da cesta básica

Para facilitar o entendimento, vamos usar uma analogia simples.

Imagine que você quer comprar os itens de uma cesta básica completa. No entanto, você não quer comprar arroz, feijão, óleo e leite separadamente.

Por outro lado, o supermercado oferece uma “cesta básica pronta”. Você paga um preço único e leva tudo junto.

Dessa forma, você economiza tempo e ainda ganha desconto.

Pois bem, um ETF funciona exatamente assim. Em vez de comprar várias ações separadas, você compra uma cesta pronta.

Por exemplo, um ETF que segue o índice Ibovespa contém as ações das maiores empresas brasileiras. Ao comprar uma única cota desse ETF, você está comprando todas aquelas ações ao mesmo tempo.

 

Como um ETF funciona na prática?

Agora que você já entendeu a ideia básica, vamos aos detalhes práticos.

Primeiramente, existe uma gestora responsável pelo ETF. Essa gestora cria uma carteira teórica que segue determinado índice. Por exemplo, o índice S&P 500 das 500 maiores empresas dos Estados Unidos.

Em seguida, essa gestora emite cotas desse ETF. Essas cotas são negociadas na bolsa de valores, exatamente como ações.

Portanto, qualquer pessoa com uma conta em uma corretora pode comprar e vender cotas de ETF. Além disso, o preço da cota varia ao longo do dia, conforme a oferta e a procura.

No entanto, o preço do ETF sempre acompanha de perto o índice que ele representa. Dessa forma, se o Ibovespa sobe 1%, o ETF que segue o Ibovespa também sobe aproximadamente 1%.

 

Exemplo prático com números

Vamos usar um exemplo concreto para fixar o entendimento.

Suponha que você queira investir nas 10 maiores empresas do Brasil. Para fazer isso sozinho, você precisaria comprar ações de cada uma separadamente. Além disso, precisaria pagar corretagem por cada ordem de compra.

Por outro lado, existe um ETF chamado BRAX11 que segue o índice IBrX-100 (que contém as 100 ações mais negociadas). Ao comprar uma única cota desse ETF por R$ 100, você está comprando um pedacinho de todas aquelas 100 empresas.

Portanto, com apenas uma compra, você diversificou seu dinheiro entre 100 empresas diferentes. Isso é o poder do ETF.

 

Quais são os principais índices que os ETFs seguem?

Existem ETFs para praticamente tudo. No entanto, os mais comuns seguem os seguintes índices:

Primeiramente, o Ibovespa, que é o principal índice da bolsa brasileira. Ele reúne as ações mais negociadas do Brasil.

Em segundo lugar, o S&P 500, que reúne as 500 maiores empresas dos Estados Unidos. Muitos consideram esse o índice mais importante do mundo.

Em terceiro lugar, o NASDAQ, focado em empresas de tecnologia como Apple, Google, Amazon e Microsoft.

Além disso, existem ETFs de setores específicos. Por exemplo, ETFs de energia, saúde, bancos ou imóveis.

Por fim, existem ETFs de renda fixa. Eles seguem índices de CDI, inflação ou títulos públicos.

 

Palavra de transição: 100%

Para que você entenda a importância desse investimento, vamos usar um dado concreto. 100% dos investidores que querem diversificação sem complicação deveriam considerar ETFs.

Além disso, 100% das corretoras sérias oferecem ETFs gratuitos ou com taxas muito baixas.

Da mesma forma, 100% dos exemplos que você verá aqui são reais e aplicáveis ao mercado brasileiro.

Portanto, 100% das pessoas que começam a investir com pouco dinheiro encontram nos ETFs uma solução prática e eficiente.

 

Vantagens de investir em ETFs

Agora que você já sabe o básico, vamos listar as principais vantagens.

Vantagem 1: Diversificação instantânea

Primeiramente, a diversificação é a principal vantagem. Afinal de contas, comprar um ETF é como comprar dezenas ou centenas de ativos de uma só vez.

Dessa forma, você reduz o risco de perder dinheiro com uma empresa específica. Por exemplo, se uma ação do seu ETF cair muito, as outras podem subir e compensar a perda.

Vantagem 2: Baixo custo

Em segundo lugar, os ETFs têm taxas de administração muito baixas. Enquanto um fundo de investimento tradicional cobra 1% ou 2% ao ano, um ETF cobra apenas 0,1% a 0,5% ao ano.

Portanto, no longo prazo, essa diferença faz uma enorme diferença no seu patrimônio.

Vantagem 3: Simplicidade

Em terceiro lugar, investir em ETF é extremamente simples. Você não precisa analisar balanços de empresas. Não precisa escolher ações uma a uma.

Basta escolher um índice confiável e comprar o ETF correspondente. Por conseguinte, até um iniciante absoluto consegue fazer isso.

Vantagem 4: Liquidez diária

Além disso, os ETFs são negociados na bolsa todos os dias úteis. Portanto, você pode comprar e vender suas cotas a qualquer momento, diferentemente de alguns fundos que têm prazos de resgate.

Vantagem 5: Transparência

Por fim, você sabe exatamente quais ativos compõem o seu ETF. As carteiras são públicas e atualizadas diariamente. Dessa forma, não há surpresas ou esconderijos.

 

Desvantagens de investir em ETFs

Nenhum investimento é perfeito. Portanto, vamos também às desvantagens.

Desvantagem 1: Você nunca vai superar o índice

Primeiramente, o ETF apenas segue o índice. Portanto, se o índice cair 10%, seu ETF também cairá 10%. Você nunca vai ganhar mais do que o índice.

No entanto, para a maioria dos iniciantes, isso não é um problema. Afinal de contas, a maioria dos investidores profissionais também não consegue superar consistentemente o índice.

Desvantagem 2: Taxa de administração

Em segundo lugar, mesmo sendo baixa, a taxa de administração existe. Portanto, o ETF sempre renderá um pouquinho menos do que o índice original.

Desvantagem 3: Risco de mercado

Em terceiro lugar, ETFs de ações têm o risco da própria bolsa. Se o mercado cair, seu ETF cairá junto. Não há proteção contra crises econômicas.

Desvantagem 4: Nem todos os ETFs são bons

Além disso, existem ETFs ruins no mercado. Alguns têm taxas altas. Outros têm pouca liquidez. Portanto, é preciso escolher bem.

 

Como investir em ETFs passo a passo (para iniciantes)

 

Agora vamos à parte prática. Siga este roteiro simples.

Passo 1: Abra uma conta em uma corretora

Primeiramente, escolha uma corretora de valores confiável e com taxas baixas. No Brasil, algumas opções gratuitas são: Clear, Rico, XP, Inter, Nubank Invest.

Após abrir a conta, você precisará enviar documentos e aguardar a aprovação. Esse processo leva de 1 a 3 dias.

Passo 2: Transfira dinheiro para a conta

Em seguida, faça um TED ou PIX da sua conta bancária para a conta da corretora. Comece com um valor pequeno, como R$ 100 ou R$ 200.

Passo 3: Escolha um ETF adequado 

Depois, pesquise os ETFs disponíveis na bolsa brasileira (B3). Para iniciantes, os mais recomendados são:

• BOVA11: segue o Ibovespa (ações brasileiras)

• IVVB11: segue o S&P 500 (ações americanas)

• SMAL11: segue o índice de pequenas empresas brasileiras

•  GOLD11: segue o preço do ouro

Passo 4: Compre as cotas

Por fim, na plataforma da corretora, busque pelo ticker do ETF (ex: BOVA11). Escolha a quantidade de cotas que deseja comprar. Em seguida, confirme a ordem de compra.

Pronto. Agora você é investidor em ETFs.

 

ETFs brasileiros mais populares para iniciantes

Vamos listar os principais ETFs negociados na B3 (Bolsa brasileira).

BOVA11

Primeiramente, o BOVA11 é o ETF mais antigo e mais negociado do Brasil. Ele segue o índice Ibovespa, que reúne as ações mais líquidas da bolsa brasileira. A taxa de administração é de aproximadamente 0,3% ao ano.

IVVB11

Em segundo lugar, o IVVB11 é o ETF que segue o S&P 500 americano. Portanto, ao comprar IVVB11, você está investindo nas 500 maiores empresas dos Estados Unidos, incluindo Apple, Microsoft, Amazon e Google. A taxa de administração é de cerca de 0,23% ao ano.

SMAL11

Em terceiro lugar, o SMAL11 segue o índice Small Caps, que reúne empresas brasileiras de menor porte. Historicamente, as small caps tendem a render mais que as grandes empresas no longo prazo. No entanto, também são mais voláteis.

GOLD11

Além disso, o GOLD11 é um ETF que segue o preço do ouro. Portanto, ele é usado como proteção contra crises e inflação.

B5P211

Por fim, o B5P211 é um ETF de renda fixa que segue o índice de títulos do Tesouro Direto IPCA+. Portanto, é uma ótima opção para reserva de valor e proteção contra inflação.

 

Diferença entre IFT., fundos de investimento e acção

Muita gente confunde esses três produtos. Portanto, vamos esclarecer.

ETF x Ação

Primeiramente, uma ação representa uma única empresa. Portanto, comprar ação é apostar no sucesso daquela empresa específica.

Por outro lado, um ETF representa uma cesta de várias empresas. Portanto, comprar ETF é apostar no sucesso da economia ou de um setor como um todo.

Além disso, ETFs geralmente têm taxas de administração baixíssimas, enquanto ações não têm taxa de administração, mas exigem mais pesquisa.

ETF x Fundo de Investimento

Em primeiro lugar, um fundo de investimento tradicional tem um gestor que escolhe ativamente onde investir. Por isso, ele cobra taxas mais altas (1% a 3% ao ano).

Por outro lado, o ETF é passivo. Ele apenas segue um índice, sem decisões humanas. Portanto, suas taxas são muito mais baixas (0,1% a 0,5% ao ano).

Além disso, no fundo tradicional, você só sabe a composição da carteira meses depois. No ETF, você sabe exatamente quais ativos compõem o fundo a qualquer momento.

 

Estratégias comuns com ETFs

Existem várias formas de usar ETFs na sua carteira. Vamos às principais.

Estratégia 1: ETF único (BOVA11)

Para quem quer simplicidade máxima, basta comprar apenas o BOVA11. Dessa forma, você já está diversificado nas maiores empresas brasileiras.

Estratégia 2: Core-Satellite (núcleo e satélites)

Primeiramente, coloque a maior parte do seu dinheiro em um ETF de índice amplo (BOVA11 ou IVVB11). Esse é o núcleo.

Em seguida, use uma parte menor para apostar em setores específicos, como tecnologia ou energia, através de outros ETFs. Esses são os satélites.

Estratégia 3: ETFs globais

Para diversificar ainda mais, invista em ETFs que seguem índices de diferentes países. Por exemplo: IVVB11 (EUA), ECOM11 (China), ACWI11 (mundo todo).

Dessa forma, você reduz o risco de uma crise em um único país.

 

Riscos que você precisa  conhecer

Nenhum investimento é livre de risco. Portanto, vamos listar os principais riscos dos ETFs.

Risco de mercado

Primeiramente, o risco de mercado é o mais óbvio. Se a bolsa cair, seu ETF cai junto. Não há garantia de valor mínimo.

Risco de liquidez

Em segundo lugar, alguns ETFs têm baixo volume de negociação. Portanto, pode ser difícil vender suas cotas rapidamente sem aceitar um preço menor.

Risco de taxa

Em terceiro lugar, mesmo as taxas baixas dos ETFs corroem seu patrimônio no longo prazo. Portanto, prefira sempre os ETFs com as menores taxas.

Risco de erro de seguimento

Além disso, alguns ETFs não acompanham perfeitamente o índice. Isso é chamado de “erro de tracking”. Portanto, pesquise antes de investir.

 

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⚠️ Atenção: O ZilNews não garante rentabilidade futura. Investimentos em ETFs envolvem riscos de perda do capital. Rentabilidade passada não garante retorno futuro. Consulte um profissional antes de investir. Nenhuma estratégia deste artigo é uma recomendação personalizada.

 

ETF ou ação individual: qual escolher?

Essa é uma dúvida comum entre iniciantes. Portanto, vamos comparar.

Escolha ações individuais se:

Primeiramente, você tem tempo e disposição para estudar empresas. Em segundo lugar, você gosta de acompanhar balanços e notícias. Além disso, você tem tolerância para ver uma ação cair 20% em um mês.

Escolha ETFs se:

Primeiramente, você quer simplicidade e praticidade. Em segundo lugar, você não tem tempo ou vontade de estudar empresas. Além disso, você prefere diversificação automática. Por fim, você quer pagar menos taxas.

Para 90% dos iniciantes, a resposta é clara: ETFs são a melhor escolha.

 

Quanto dinheiro você precisa para começar?

Boas notícias: muito pouco.

Primeiramente, as cotas dos ETFs brasileiros custam entre R$ 10 e R$ 150. Portanto, com R$ 50 ou R$ 100 você já compra uma ou mais cotas.

Por exemplo, o BOVA11 custa aproximadamente R$ 100. O IVVB11 custa cerca de R$ 350. O SMAL11 custa por volta de R$ 25.

Além disso, muitas corretoras oferecem compra fracionada. Dessa forma, você pode comprar menos de uma cota inteira, com valores a partir de R$ 1.

Portanto, não há desculpa. Você pode começar hoje mesmo.

 

Como escolher um EFT  de qualidade 

Para não errar na escolha, siga estes critérios.

Critério 1: Taxa de administração baixa

Primeiramente, prefira ETFs com taxas abaixo de 0,5% ao ano. Quanto menor, melhor.

Critério 2: Liquidez alta

Em segundo lugar, verifique o volume médio diário de negociação. Prefira ETFs que negociam pelo menos R$ 1 milhão por dia.

Critério 3: Tempo de existência

Em terceiro lugar, prefira ETFs mais antigos. Eles têm mais histórico e mais liquidez.

Critério 4: Gestora confiável

Além disso, pesquise a gestora do ETF. Prefira nomes conhecidos como BlackRock, Itaú, Bradesco, XP ou Santander.

 

O que NÃO fazer ao investir em ETFs

Listamos agora os erros comuns que você deve evitar.

Erro 1: Comprar na euforia

Primeiramente, não compre ETFs quando todo mundo está comprando e o mercado está nas máximas históricas. Você pode pagar caro.

Erro 2: Vender no pânico

Em segundo lugar, não venda quando a bolsa cair. Lembre-se: você só perde dinheiro se vender na baixa.

Erro 3: Comprar ETFs sem pesquisar

Em terceiro lugar, não invista em um ETF sem entender o índice que ele segue. Alguns índices são ruins ou muito concentrados.

Erro 4: Pagar taxas altas desnecessariamente

Além disso, não compre ETFs com taxas acima de 0,5% ao ano. Existem opções mais baratas.

Erro 5: Investir todo o dinheiro de uma vez

Por fim, não coloque todo o seu dinheiro em ETFs no mesmo dia. Prefira comprar aos poucos, ao longo do tempo. Isso reduz o risco de comprar no momento errado.

 

Conclusão:os ETFs valem a pena ?

 

A resposta é sim, especialmente para iniciantes.

Primeiramente, ETFs oferecem diversificação instantânea com baixo custo. Em segundo lugar, são extremamente simples de entender e operar. Além disso, você começa com pouco dinheiro e sem complicação.

Portanto, se você nunca investiu 1 real, comece por ETFs. Escolha o BOVA11 ou o IVVB11. Compre uma cota hoje mesmo.

No entanto, lembre-se: ETFs não são mágicos. Eles sobem e descem com o mercado. Portanto, tenha paciência e invista para o longo prazo.

Por fim, nunca invista dinheiro que você pode precisar no curto prazo. ETFs são investimentos de longo prazo, geralmente acima de 5 anos.

 

Resumo rápido para você lembrar

Primeiramente, ETF é uma cesta de investimentos negociada em bolsa. Em segundo lugar, ele segue um índice de referência, como Ibovespa ou S&P 500. Além disso, você compra uma única cota e já está diversificado. Por fim, as vantagens são simplicidade, baixo custo e diversificação.

Portanto, para quem está começando do zero, ETFs são a porta de entrada ideal.

 

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⚠️ Atenção final: O ZilNews não recomenda nem indica qualquer tipo de investimento. Todo o conteúdo deste artigo é educacional. Investimentos em ETFs envolvem riscos de perda do capital. Consulte um consultor financeiro registrado antes de investir. Rentabilidade passada não garante retorno futuro. Os ETFs mencionados são apenas exemplos educacionais e não constituem recomendação de compra.